voeto.ru страница 1
скачать файл

«УТВЕРЖДАЮ»

Генеральный директор

ЗАО «ГУТА-Страхование»




____________/ А.И.Кузнецов



17 июля 2006 г.

ПРАВИЛА

СТРАХОВАНИЯ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ
1. Общие положения
1.1. Настоящие Правила применяются при заключении Страховщиком со Страхователями договоров добровольного страхования транспортных средств (именуемых далее – ТС), дополнительного оборудования, гражданской ответственности владельцев ТС за вред, причиненный третьим лицам вследствие использования ТС, а также имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью водителя и/или пассажиров ТС.

1.2. Страховщик – ЗАО «ГУТА-Страхование», осуществляющее страховую деятельность в соответствии с лицензией, выданной федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

1.3. Страхователи – заключившие со Страховщиком договор страхования юридические лица любых организационно-правовых форм, дееспособные физические лица, достигшие 18-летнего возраста (в том числе индивидуальные предприниматели), а также Российская Федерация, субъекты Российской Федерации, муниципальные образования в лице органов государственной власти и органов местного самоуправления в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

1.4. На основании настоящих Правил могут быть застрахованы любые средства наземного транспорта: автомобили, тракторы, самоходные дорожно-строительные машины, иные самоходные машины, сельскохозяйственная техника, мопеды, мотороллеры, скутеры, мотоциклы, трициклы, квадроциклы, прицепы к средствам наземного транспорта, а также дополнительное оборудование и принадлежности ТС.

1.5. Страхование, предусмотренное настоящими Правилами, действует на территории Российской Федерации (территория страхования), если иное не предусмотрено договором страхования.
2. Объекты страхования
2.1. Объектами страхования являются не противоречащие действующему законодательству имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с:

2.2.1. владением, пользованием и распоряжением ТС и его дополнительным оборудованием;

2.2.2. причинением вреда жизни и здоровью водителя и пассажиров (далее – застрахованных лиц) определенного в договоре страхования ТС;

2.2.3. обязанностью Страхователя (лица, чья ответственность застрахована) в порядке, установленном гражданским законодательством РФ, возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в результате эксплуатации определенного в договоре страхования ТС.


3. Страховой случай и страховые риски
3.1. Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования (страховой риск), с наступлением которого возникает обязанность Страховщика возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки (произвести выплату страхового возмещения, обеспечения) в пределах определенной в договоре страховой суммы.

Обязанность Страховщика по выплате страхового возмещения возникает в том случае, когда Страхователем выполнены все обязанности по договору страхования и отсутствуют основания для отказа в выплате страхового возмещения.

3.2. По настоящим Правилам могут быть застрахованы следующие риски:

3.2.1. Повреждение или уничтожение ТС, его частей и/или дополнительного оборудования вследствие:

3.2.1.1. столкновения, наезда, опрокидывания, падения, а также боя стекол и наружных приборов освещения камнями или иными предметами, отлетевшими от колес другого транспортного средства;

3.2.1.2. возгорания ТС вследствие дорожно-транспортного происшествия (далее – ДТП);

3.2.1.3. пожара, удара молнии, взрыва;

3.2.1.4. стихийных бедствий (явлений природного характера, выходящих за рамки обычных для данной местности), а именно:

а) землетрясения, извержения вулкана;

б) оползня, оседания грунта, горного обвала, камнепада;

в) цунами;

г) бури, вихря, урагана, смерча – при скорости ветра более 16,67 м/с;

д) наводнения, затопления;

е) града;

3.2.1.5. умышленного уничтожения или повреждения имущества третьими лицами (как это понятие трактуется Уголовным кодексом РФ);

3.2.1.6. уничтожения или повреждения имущества третьими лицами по неосторожности (как это понятие трактуется Уголовным кодексом РФ);

3.2.1.7. угона ТС (как это понятие трактуется Уголовным кодексом РФ);

3.2.1.8. действий животных;

3.2.1.9. падения предметов (вещей) на ТС;

3.2.1.10. проведения строительных, монтажных, сельскохозяйственных и иных видов работ.

3.2.2. Хищение путем кражи, грабежа, разбоя (как эти понятия трактуются Уголовным кодексом РФ):

3.2.2.1. ТС целиком;

3.2.2.2. частей и деталей ТС;

3.2.2.3. дополнительного оборудования, установленного на ТС.

3.2.3. Причинение вреда жизни и здоровью водителя и/или пассажиров (Застрахованных лиц) указанного в договоре ТС в результате ДТП;

3.2.4. Возникновение предусмотренной законом обязанности Страхователя (лица, допущенного к управлению, или владельца ТС) возместить вред, причиненный жизни, здоровью, имуществу третьих лиц в результате эксплуатации указанного в договоре страхования ТС.

3.3. По договору страхования могут быть застрахованы все риски, указанные в п.3.2, или только отдельные из них. При этом, в соответствии с настоящими Правилами, страхование может осуществляться на следующих условиях:

3.3.1. «Повреждение ТС» – страхование ТС от рисков, указанных в п. 3.2.1 настоящих Правил;

3.3.2. «Хищение ТС» – страхование ТС от рисков, указанных в п.п. 3.2.2.1 и 3.2.2.2 настоящих Правил;

3.3.3. «Автокаско ТС» – страхование ТС от рисков, указанных в п.п. 3.2.1; 3.2.2.1 и 3.2.2.2 настоящих Правил;

3.3.4. «Несчастный случай» – страхование водителя и/или пассажиров (Застрахованных лиц) ТС от рисков, указанных в п. 3.2.3 настоящих Правил;

3.3.5. «Гражданская ответственность» – страхование от рисков, указанных в п. 3.2.4 настоящих Правил.

3.3.6. «Дополнительное оборудование автокаско» – страхование дополнительного оборудования ТС от рисков, указанных в п.п. 3.2.1 и 3.2.2.3 настоящих Правил. Страхование дополнительного оборудования ТС на условиях «Дополнительное оборудование – автокаско» осуществляется только при страховании самого ТС на условиях «Автокаско ТС».

3.3.7. «Повреждение дополнительного оборудования» – страхование дополнительного оборудования ТС от рисков, указанных в п.3.2.1 настоящих Правил. Страхование дополнительного оборудования ТС на условиях «Повреждение дополнительного оборудования» осуществляется только при страховании самого ТС на условиях, указанных в п.п. 3.3.1 или 3.3.3 настоящих Правил.

3.3.8. «Хищение дополнительного оборудования» – страхование дополнительного оборудования и частей ТС от рисков, указанных в п. 3.2.2.3 настоящих Правил. Страхование дополнительного оборудования ТС на условиях «Хищение дополнительного оборудования» осуществляется только при страховании самого ТС на условиях «Автокаско ТС».

3.4. Не подлежат возмещению убытки, произошедшие вследствие:

3.4.1. естественного износа и дефектов, возникших вследствие эксплуатации ТС (не зафиксированных как результат ДТП);

3.4.2. эксплуатации технически неисправного ТС;

3.4.3. причинения морального вреда, утраты товарной стоимости автомобиля;

3.4.4. повреждения шин, дисков колес, деталей подвески, если при этом не повреждены детали кузова ТС;

3.4.5. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

3.4.6. изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного ТС по распоряжению государственных органов;

3.4.7. нарушения правил пожарной безопасности при эксплуатации ТС, перевозке и хранении в ТС огнеопасных, легковоспламеняющихся и взрывчатых веществ;

3.4.8. ДТП, произошедшего с участием лица, управлявшего застрахованным ТС, но не имеющего права управления ТС, т.е. не имеющего при себе водительского удостоверения соответствующей категории, или временного разрешения на право управления ТС, или свидетельства о регистрации ТС, или доверенности на право управления (для лиц, не являющихся собственниками ТС), или путевого листа (для ТС, принадлежащих юридическим лицам), либо лишенного права управления ТС, либо не указанного в договоре страхования как лицо, допущенное к управлению застрахованным ТС, за исключением случаев, когда ТС выбыло из обладания владельца в результате противоправных действий третьих лиц;

3.4.9. направленных на наступление страхового случая умышленных действий Страхователя (Выгодоприобретателя), а также членов его семьи или лиц, допущенных к управлению;

3.4.10. ДТП, произошедшего с участием застрахованного ТС, управляемого лицом, находящимся в алкогольном, наркотическом или токсическом опьянении либо под воздействием лекарственных средств, при применении которых не рекомендуется управление ТС, а также если водитель застрахованного ТС скрылся с места ДТП или отказался пройти медицинское освидетельствование (экспертизу), за исключением случаев, когда ТС выбыло из обладания законного владельца в результате противоправных действий третьих лиц;

3.4.11. повреждения или хищения государственного регистрационного знака ТС, эмблем, декоративных колпаков на колесах;

3.4.12. повреждений ТС, полученных им во время нахождения на мойке и/или станции технического обслуживания, а также вне указанных мест вследствие обслуживания, переоборудования и ремонта;

3.4.13. выхода из строя дополнительного оборудования или приборов в результате короткого замыкания в электросистеме ТС;

3.4.14. пожара в результате короткого замыкания в электросистеме застрахованного ТС;

3.4.15. хищения ТС или его деталей, дополнительного оборудования в ночное время (с 00.00 до 06.00 часов) с места стоянки, не соответствующего указанному в заявлении на страхование;

Если иное не указано в договоре, в случае, если в заявлении на страхование ТС указанно место стоянки «охраняемая стоянка», под охраняемой стоянкой понимается стоянка автомобиля в ночное время (с 00.00 до 06.00) на территории организации, отвечающей за его сохранность на договорных условиях;

3.4.16. хищения деталей, узлов, агрегатов и дополнительного оборудования ТС после наступления событий, указанных в пункте 3.2.1. настоящих Правил;

3.4.17. хищения деталей, узлов, агрегатов и дополнительного оборудования застрахованного ТС, не установленных на застрахованном транспортном средстве на момент совершения хищения;

3.4.18. хищения съемных панелей управления и дистанционных пультов управления аудио-, видео-, теле- и радиосистем, установленных на застрахованном ТС;

3.4.19. хищения вследствие мошенничества;

3.4.20. косвенных и прочих потерь Страхователя (Выгодоприобретателя): штрафа, неустойки, упущенной выгоды, простоя, потери дохода, явившихся следствием нарушения им сроков поставки товаров или производства работ (оказания услуг) и иных обязательств по контрактам (договорам);

3.4.21. нанесения ущерба находящемуся в застрахованном ТС имуществу Страхователя, водителя, пассажиров, а также любых третьих лиц;

3.4.22. уничтожения (повреждения) застрахованного ТС во время буксировки на жесткой и гибкой сцепке, а также транспортировки на платформе, в кузове другого ТС, в контейнере и т.п., если иное не предусмотрено договором страхования;

3.4.23. наступления предусмотренного договором страхования события, если это событие произошло не на территории страхования;

3.4.24. наступления события, которое произошло после истечения срока действия свидетельства о регистрации застрахованного ТС, если этот срок не был своевременно продлен;

3.4.25. точечных повреждений (сколов) лакокрасочного покрытия без повреждения деталей ТС;

3.4.26. хищения, повреждения или гибели комплекта инструментов, аптечки, огнетушителя, знака аварийной остановки, стационарных противоугонных средств, если последние не были установлены заводом-изготовителем или не были застрахованы как дополнительное оборудование;

3.4.27. поломки, отказа, выхода из строя деталей, узлов, агрегатов ТС вследствие попадания внутрь агрегатов посторонних предметов и веществ (гидроудар и т.п.);

3.4.28. поломки, отказа, выхода из строя деталей, узлов, агрегатов ТС, возникших по причине заводского брака;

3.4.29. невозвращения Страхователю (Выгодоприобретателю) застрахованного ТС, переданного им в прокат, аренду, лизинг;

3.4.30. повреждения или хищения тента (при страховании грузовых автомобилей, грузовых модификаций легковых автомобилей, прицепов и полуприцепов);

3.4.31. использования источников открытого огня для прогрева двигателя ТС.


4. СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ, Страховая сумма и страховая премия
4.1. Страховая стоимость – действительная стоимость застрахованного имущества на дату заключения договора страхования.

4.2. Страховая сумма – определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение (страховое обеспечение) при наступлении страхового случая.

По каждому из объектов страхования по соглашению сторон устанавливается отдельная страховая сумма:

4.2.1. Страховая сумма при страховании ТС и дополнительного оборудования устанавливается по соглашению сторон и не может превышать его действительной стоимости на дату заключения договора страхования;

4.2.2. Страховая сумма на дополнительное оборудование устанавливается отдельно на каждый предмет или комплект дополнительного оборудования – по соглашению сторон, но не выше его действительной стоимости на дату заключения договора, при этом общая страховая сумма по дополнительному оборудованию не должна превышать 30% от страховой суммы ТС, если иное не предусмотрено договором;

4.2.3. Страховая сумма по гражданской ответственности Страхователя (Застрахованного лица) перед третьими лицами устанавливается по соглашению сторон;

4.2.4. Страховая сумма по риску «Несчастный случай» устанавливается по соглашению сторон на каждое посадочное место.

При страховании без указания конкретных сумм на каждое посадочное место все посадочные места считаются застрахованными в равных долях от страховой суммы. При этом количество застрахованных посадочных мест определяется техническими характеристиками моделей транспортных средств.

4.3. При заключении договора страхования в пределах страховой суммы могут устанавливаться ограничения максимальных сумм выплат страхового возмещения (лимиты ответственности). В договоре страхования могут быть установлены лимиты ответственности на один страховой случай, на отдельные страховые риски, для отдельных видов имущества.

4.4. Страховая сумма, установленная договором страхования, уменьшается на сумму выплаченного (подлежащего выплате) страхового возмещения (обеспечения) с даты наступления страхового случая, в результате которого возникла обязанность Страховщика по выплате страхового возмещения, если в договоре страхования не предусмотрено иное.

По желанию Страхователя страховая сумма может быть восстановлена до размера, установленного при заключении договора, путем заключения дополнительного соглашения на оставшийся срок страхования и уплаты дополнительной страховой премии.

При этом расчет дополнительной страховой премии производится по следующей формуле:

Д = В*Т*n/(365*100), где:

Д – дополнительный взнос,

В – величина, на которую увеличивается страховая сумма,

Т – страховой тариф (в %),

n – количество дней, оставшихся до окончания договора страхования, считая с даты восстановления страховой суммы.

4.5. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превысила действительную (страховую) стоимость в результате страхования у двух или более Страховщиков (двойное страхование), договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость, а уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.

4.6. Если завышение страховой суммы в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны Страхователя, Страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков.

4.7. В договоре страхования может быть предусмотрена франшиза (условная или безусловная).

Франшиза определяется в денежном выражении или в процентах от страховой суммы, при этом действует следующий порядок расчета и выплаты страхового возмещения:

а) при условной франшизе:

– если размер ущерба не превышает установленный договором страхования размер франшизы, то страховое возмещение не выплачивается;

– если размер ущерба превышает установленной договором страхования размер франшизы, то страховое возмещение выплачивается в полном объеме;

б) при безусловной франшизе:

– во всех случаях из размера страхового возмещения вычитается установленный договором страхования размер франшизы.

4.8. Страховой премией является плата за страхование, которую Страхователь (или по его поручению иное лицо) обязан уплатить Страховщику в порядке и сроки, установленные договором страхования.

4.9. Страховая премия исчисляется Страховщиком, исходя из величин страховой суммы, срока страхования, соответствующего базового страхового тарифа и поправочных коэффициентов, учитывающих конкретные условия страхования и порядок уплаты страховой премии.

4.10. Страховая премия может быть уплачена Страхователем единовременно или в рассрочку наличными деньгами либо безналичным платежом.

4.11. В случае неуплаты страховой премии или первого ее взноса в установленный договором страхования срок договор считается не вступившим в силу.

4.12. При неуплате Страхователем очередного взноса страховой премии в установленный в договоре страхования срок договор автоматически прекращается с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем, указанным как день оплаты соответствующего взноса страховой премии. Уведомление о прекращении договора в этом случае не требуется.

4.13. Днем уплаты страховой премии (взноса) считается день поступления денежных средств на расчетный счет Страховщика при оплате безналичным платежом или день поступления наличных денежных средств в кассу или к представителю Страховщика, действующему в соответствии с предоставленными ему Страховщиком полномочиями. Днем поступления наличных денежных средств к представителю Страховщика считается день выдачи представителем Страховщика соответствующего подтверждающего факт приема денежных средств платежного документа, составленного по форме, предусмотренной действующим законодательством РФ, устанавливающим порядок расчетов в РФ.

4.14. При заключении договора страхования на срок менее одного года страховая премия рассчитывается по Таблице 1 (неполный месяц считается за полный). При этом страховая премия уплачивается единовременно, если договором страхования не предусмотрено иное.

Таблица 1


Срок действия договора в месяцах

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

Страховая премия в % от годового взноса

30

40

50

60

65

70

75

80

85

90

95

4.15. При установлении в договоре страхования страховой суммы и страховой премии в иностранной валюте страховая премия (страховой взнос) подлежит оплате в рублях по курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на дату уплаты денежных средств в кассу Страховщика (представителю Страховщика) или на дату перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика.


5. Порядок заключения и оформления договора страхования
5.1. Договор страхования может быть заключен:

- при страховании транспортного средства и дополнительного оборудования – в пользу Страхователя или иного лица, названного в договоре (Выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества;

- при страховании гражданской ответственности владельца ТС – в пользу пострадавших третьих лиц;

- при страховании от несчастного случая – в пользу застрахованного лица или, с его письменного согласия, в пользу иного лица.

5.2. Замена Застрахованного лица или Выгодоприобретателя может быть произведена на следующих условиях:

- при страховании по рискам иным, чем указанные в п. 3.2.3 («несчастный случай»), Страхователь до наступления страхового случая вправе заменить Выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика;

- при страховании по риску, указанному в п. 3.2.3 («несчастный случай»), Застрахованное лицо, названное в договоре, может быть заменено Страхователем другим лицом только с письменного согласия Застрахованного лица;

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения.

5.3. Для заключения договора страхования Страхователь представляет Страховщику письменное заявление по установленной Страховщиком форме, являющееся неотъемлемой частью договора страхования (полиса).

Если Страхователем является юридическое лицо, то на заявлении и в договоре страхования подпись уполномоченного лица Страхователя скрепляется печатью юридического лица.

Все сведения, указываемые Страхователем в заявлении, признаются сведениями, имеющими существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

5.4. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства (сведения), имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не могут быть известны Страховщику. При этом существенными признаются во всяком случае обстоятельства (сведения), определенно оговоренные Страховщиком в настоящих Правилах, договоре страхования (полисе), заявлении на страхование или в письменном запросе Страховщика.

5.5. При заключении договора страхования Страхователь обязан предоставить транспортное средство для осмотра представителю Страховщика, а также документы, подтверждающие его права на владение, распоряжение или пользование ТС (паспорт ТС, свидетельство о регистрации ТС, нотариально заверенную доверенность от собственника ТС, справку-счет, таможенные документы на ТС, договор аренды, лизинга или залога и иные документы по требованию Страховщика).

5.6. Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий его недействительности в соответствии с законодательством Российской Федерации, за исключением случая, когда обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпали.

5.7. Договор страхования может заключаться одним из следующих способов:

а) путем составления двустороннего документа, подписываемого от имени сторон уполномоченными лицами (пункт 2 статьи 434 ГК РФ);

б) путем вручения Страхователю настоящих Правил и страхового полиса, подписанного от имени Страховщика уполномоченным лицом. Принятие и оплата Страхователем страхового полиса означает заключение договора страхования на условиях, изложенных в принятом страховом полисе и настоящих правилах.

5.8. В случае утраты страхового полиса в период действия договора страхования Страховщик выдает Страхователю по его письменному заявлению дубликат. После выдачи дубликата утраченный страховой полис считается недействительным, и никакие выплаты по нему не производятся.


6. Вступление договора СТРАХОВАНИЯ в силу и срок его действия
6.1. Договор страхования заключается сроком на один год, если иное не предусмотрено договором страхования.

6.2. Договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты страховой премии (или ее первой части – при оплате страховой премии в рассрочку), если договором страхования не предусмотрено иное.

Действие договора страхования заканчивается в 24 часа дня, указанного в договоре страхования как день его окончания, если иное не предусмотрено договором страхования.

6.3. Страховая защита, предоставляемая Страховщиком по договору страхования, распространяется на страховые случаи, наступившие в период действия договора страхования, если договором страхования не предусмотрено иное.


7. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
7.1. Договор страхования прекращается в случаях:

  • истечения срока, на который он был заключен;

  • исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем по договору страхования в полном объеме;

  • ликвидации Страховщика в установленном законом порядке;

  • ликвидации Страхователя – юридического лица в установленном законом порядке;

  • в других случаях, предусмотренных настоящими Правилами и действующим законодательством РФ.

7.2. Договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию Страхователя или Страховщика, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ либо соглашением сторон.

О намерении досрочного расторжения договора страхования стороны обязаны уведомить друг друга в письменной форме не менее чем за 15 календарных дней до предполагаемой даты прекращения договора страхования, если договором страхования не предусмотрено иное, за исключением случаев, предусмотренных в п.п. 9.4.3 и 4.12 настоящих Правил.

При этом действие страхования прекращается в 00 часов 00 минут дня, следующего за днем подписания соглашения о расторжении договора страхования между Страхователем и Страховщиком.

7.3. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относится гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая. При этом Страховщик обязан вернуть Страхователю часть страховой премии пропорционально неистекшему времени действия договора страхования.

7.4. Если договором страхования не предусмотрено иное, при досрочном прекращении договора страхования по требованию Страхователя (по основаниям иным, чем указанные в п.п. 7.3, 4.12 и 9.4.3 настоящих Правил) Страховщик возвращает часть страховой премии пропорционально неистекшему времени действия договора страхования (при этом неполный месяц действия договора считается полным месяцем действия договора) за вычетом понесенных Страховщиком расходов на ведение дела и сумм произведенных (подлежащих выплате) страховых возмещений.

7.5. Выплата части страховой премии, подлежащей возврату, при расторжении (прекращении действия) договора страхования производится в течение 14-ти рабочих дней с даты расторжения (прекращения действия) договора страхования.


8. Изменение степени риска
8.1. В период действия договора страхования Страхователь обязан в течение трех рабочих дней письменно уведомить Страховщика о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на изменение вероятности наступления страхового случая.

К значительным изменениям обстоятельств, в частности, относятся:

- передача транспортного средства в аренду, прокат или залог, выдача доверенностей на право управления и использования ТС третьим лицам;

- снятие с учета либо перерегистрация в ГИБДД;

- изменение места хранения (стоянки) ТС;

- замена кузова, двигателя, шасси, установка дополнительного оборудования;

- утрата ключей от ТС, гаража, противоугонных систем;

- утрата документов на ТС (свидетельства о регистрации ТС и/или паспорта транспортного средства (далее по тексту – ПТС);

- выход из строя противоугонных систем, их ремонт, замена и установка дополнительных противоугонных устройств;

- иные обстоятельства, прямо указанные в договоре страхования (полисе), заявлении на страхование, письменном запросе Страховщика или каким-либо иным образом сообщавшиеся Страхователем в письменной форме при заключении договора страхования.

8.2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих изменение вероятности наступления страхового случая, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии. Дополнительная страховая премия рассчитывается по формуле:

где:


Д – дополнительная страховая премия;

В1 – страховая премия за год, рассчитанная исходя из степени риска на момент заключения договора;

В2 – страховая премия за год, рассчитанная исходя из степени риска на момент изменения договора;

n – количество дней, оставшихся до окончания договора.

8.3. Если после изменения вероятности наступления страхового случая Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или против уплаты дополнительной страховой премии согласно п. 8.2 настоящих Правил, Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования.

Во всех случаях Страховщик оставляет за собой право решения о возможности переоформления или досрочного прекращения договора страхования.

8.4. При неисполнении Страхователем (Выгодоприобретателем) предусмотренной в п. 8.1 настоящих Правил обязанности Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора страхования, если изменения в сообщенных Страховщику при заключении договора страхования обстоятельствах, существенно влияющих на увеличение вероятности наступления страхового случая, выявлены до наступления предусмотренного в договоре страхового случая. Если же изменения в сообщенных Страховщику при заключении договора обстоятельствах, существенно влияющих на увеличение вероятности наступления страхового случая, выявлены после наступления страхового случая, Страховщик имеет право отказать в выплате возмещения.

8.5. Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования согласно п. 8.4, если обстоятельства, влекущие увеличение степени страхового риска, уже отпали.


9. Права и обязанности сторон
9.1. Страхователь имеет право:

9.1.1. заключить договор страхования в пользу Выгодоприобретателя;

9.1.2. подать заявление об изменении или дополнении условий действующего договора страхования;

9.1.3. расторгнуть договор досрочно в одностороннем порядке;

9.1.4. получить дубликат страхового полиса в случае его утраты.

9.2. Страхователь обязан:

9.2.1. соблюдать и выполнять условия договора страхования и настоящих Правил;

9.2.2. довести до сведения Выгодоприобретателя, а также лиц, допущенных к управлению ТС, и Застрахованных лиц условия настоящих Правил и договора страхования. Неисполнение лицами, допущенными к управлению ТС, и Застрахованными лицами условий договора страхования рассматривается как неисполнение условий договора Страхователем;

9.2.3. своевременно и в полном объеме уплатить страховую премию (взносы) согласно условиям договора страхования;

9.2.4. при заключении договора страхования предоставить Страховщику необходимые и достоверные сведения о ТС, а также обо всех известных обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая (согласно п. 5.4 настоящих Правил);

9.2.5. при заключении договора страхования и в период его действия информировать Страховщика обо всех договорах страхования, заключенных по аналогичным рискам с другими страховыми организациями в отношении застрахованного у Страховщика ТС (и других застрахованных объектов);

9.2.6. в период действия договора страхования при любом изменении существенных условий содержания, эксплуатации и хранения ТС (согласно п. 8.1 настоящих Правил) в течение 3-х рабочих дней в письменной форме сообщить Страховщику о таких изменениях, а в случаях, когда изменение существенных условий содержания, эксплуатации и хранения ТС связано с установкой на ТС (снятием, переоборудованием) противоугонных систем и/или дополнительного оборудования, после установки (снятия, переоборудования) противоугонных устройств и/или дополнительного оборудования представить ТС Страховщику на осмотр;

9.2.7. в случае хищения ТС незамедлительно, как только Страхователю (Выгодоприобретателю) станет известно, что похищенное ТС найдено, сообщить об этом Страховщику;

9.2.8. передать Страховщику все документы, иные доказательства и предпринять все действия, необходимые для предъявления иска о возмещении ущерба в порядке ст. 965 ГК РФ к виновным лицам;

9.2.9. соблюдать установленные и общепринятые правила и нормы безопасности содержания и эксплуатации ТС, не осуществлять эксплуатацию ТС при наличии неисправностей и условий, при которых запрещается эксплуатация транспортных средств согласно Правилам дорожного движения РФ (далее – ПДД);

9.2.10. обеспечивать сохранность ТС, в частности, в случае оставления водителем (пассажирами) ТС применять все установленные на ТС средства сигнализации и противоугонной защиты, указанные в договоре страхования (полисе);

9.2.11. предоставлять ТС для осмотра Страховщику в случаях, предусмотренных в настоящих Правилах;

9.2.12. при заключении договора страхования предоставить Страховщику документы в соответствии с п. 5.5 настоящих Правил.

9.3. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь обязан:

9.3.1. принять все возможные меры, соответствующие дорожно-транспортной ситуации (с учетом ПДД), для предотвращения и/или уменьшения возможного ущерба (вреда); предпринять все необходимые действия, чтобы не оставлять ТС без присмотра; принять иные разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки;

9.3.2. незамедлительно, без задержек заявить о случившемся в компетентные органы, а именно:


  • в ГИБДД – при повреждении ТС в результате ДТП;

  • в отделение милиции – при хищении (краже, грабеже, разбое, угоне), а также повреждении ТС вследствие противоправных действий третьих лиц, взрыве и падении предметов (вещей) на ТС, если взрыв или падение предметов (вещей) произошли не в результате ДТП, стихийного бедствия или техногенной аварии;

  • в МЧС – при повреждении ТС в результате стихийных бедствий, техногенных аварий, в том числе при падении на ТС предметов (вещей);

  • в Государственную противопожарную службу (ГПС) – при пожаре;

  • в медицинское учреждение – при несчастном случае в результате ДТП.

9.3.2.1. одновременно с этим известить Страховщика о наступившем событии по указанному в договоре страхования (полисе) телефону круглосуточной экстренной службы Страховщика;

9.3.3. получить от компетентных органов соответствующее письменное подтверждение и документы по факту происшедшего события, оформленные надлежащим образом;

9.3.4. в письменном виде подать заявление о событии, имеющем признаки страхового случая, по форме, установленной Страховщиком:

а) в случае хищения транспортного средства и/или в случае хищения дополнительного оборудования – в течение 2-х рабочих дней с момента, когда Страхователю (Выгодоприобретателю) стало известно о данном случае;

б) в случае повреждения застрахованного имущества – в течение 30-ти рабочих дней с момента, когда Страхователю (Выгодоприобретателю) стало известно о данном случае;

в) в случае причинения ущерба (вреда) третьим лицам – не позднее 7 рабочих дней с момента, когда Страхователю (Выгодоприобретателю) стало известно о данном случае;

г) в случае причинения вреда жизни, здоровью Застрахованных лиц – не позднее 7 рабочих дней с момента, когда Страхователю (Выгодоприобретателю) стало известно о данном случае;

9.3.5. при подаче заявления о событии, имеющем признаки страхового случая, иметь при себе следующие документы и представить их Страховщику:

а) договор страхования (полис);

б) свидетельство о регистрации и/ или ПТС;

в) водительское удостоверение (временное разрешение на право управления) лица, допущенного к управлению и управлявшего ТС в момент наступления события, имеющего признаки страхового случая, а для лиц, допущенных к управлению и указанных в договоре как работники Страхователя (Выгодоприобретателя), – также документы, подтверждающие данное обстоятельство (копия трудовой книжки или выписка из трудовой книжки либо трудовой или гражданско-правовой договор), – в зависимости от условий договора страхования;

г) доверенность на управление ТС (если владение или управление ТС осуществлялось на основании доверенности) или путевой лист (если в соответствии с условиями договора правомерность управления ТС подтверждается наличием путевого листа), договор аренды, лизинга и т.д. (если владение ТС осуществлялось на основании соответствующего договора), иной документ или нормативный акт (если владение ТС осуществлялось на основании этого документа или нормативного акта);

д) для юридического лица – доверенность представителя на право ведения дел в страховой компании;

е) документы, удостоверяющие личность (для физических лиц);

ж) документы, подтверждающие оплату страховой премии (взносов);

9.3.6. представить Страховщику документы из компетентных органов по форме, предусмотренной действующими нормативно-правовыми актами РФ, подтверждающие факт происшедшего события, оформленные надлежащим образом;

9.3.7. в случае хищения ТС передать Страховщику:

а) ПТС;


б) свидетельство о регистрации ТС;

в) все доверенности на право распоряжения ТС;

г) все комплекты оригинальных ключей от автомобиля в количестве, указанном в заявлении на страхование;

д) ключи и пульты управления от противоугонных устройств в количестве, указанном в заявлении на страхование, документы, подтверждающие приобретение, установку противоугонных систем и/или устройств (если договор страхования заключался с условием установки на ТС противоугонных систем и/или устройств);

9.3.8. в случае повреждения ТС и/или дополнительного оборудования сохранить и до ремонта представить Страховщику для осмотра поврежденное ТС или остатки от него, а также поврежденные части, детали ТС (включая дополнительное оборудование) или остатки от них и согласовать со Страховщиком дальнейшие действия по урегулированию убытка, а также предоставлять ТС на осмотр Страховщику в других случаях, предусмотренных настоящими Правилами;

9.3.9. согласовывать со Страховщиком все действия, связанные с ремонтом ТС после страхового случая (выбор технического центра для ремонта, срок начала ремонта, покупка запчастей, составление калькуляции в организации, имеющей право экспертной оценки);

9.3.10. после проведения ремонтных работ не на станции технического обслуживания, рекомендованной Страховщиком, предоставить отремонтированное ТС для осмотра Страховщику. В случае непредставления отремонтированного ТС для осмотра Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения при повреждении в будущем тех же частей, деталей и элементов ТС;

9.3.11. письменно сообщить Страховщику в течение 5-ти рабочих дней, если Страхователем получено возмещение ущерба от виновного лица или предъявлено требование о возмещении вреда к третьему лицу;

9.3.12. незамедлительно извещать Страховщика о любых требованиях, предъявляемых третьими лицами Страхователю в связи со страховым случаем;

9.3.13. не давать никаких обещаний и не принимать на себя никаких обязательств перед третьей стороной без письменного согласования со Страховщиком;

9.3.14. по требованию Страховщика выдать доверенность на право представления интересов Страхователя, в судебных, административных или иных государственных и муниципальных органах, в случае, если такими органами ведется расследование обстоятельств наступления страхового события или причин и размеров причиненного ущерба, либо обеспечить выдачу такой доверенности Страховщику лицом, указанным в полисе как лицо, допущенное к управлению ТС;

9.3.15. письменно известить потерпевших лиц о наличии договора страхования по условию «Гражданская ответственность» и представить соответствующее подтверждение Страховщику;

9.3.16. передать Страховщику все документы, иные доказательства и предпринять все действия, необходимые для предъявления иска о возмещении ущерба в порядке ст. 965 ГК РФ к виновным лицам.

9.4. Страховщик имеет право:

9.4.1. проверять предоставленную Страхователем информацию о принимаемом на страхование ТС, а при получении информации о том, что застрахованное ТС находится в розыске, расторгнуть договор страхования в одностороннем порядке;

9.4.2. в случае изменений в обстоятельствах и условиях (сведениях), касающихся застрахованного ТС, из которых стороны исходили при заключении договора страхования, требовать внесения соответствующих изменений в договор страхования (полис) с перерасчетом страховой премии и расторгнуть договор страхования в случае неудовлетворения данного требования (согласно п.п. 8.2 – 8.3 настоящих Правил);

9.4.3. досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор в течение 3-х дней с даты извещения Страхователя о таком намерении, если в период действия договора Страховщиком будут обнаружены обстоятельства, которые дадут основания не доверять Страхователю (недостоверная или неполная информация, сообщенная Страхователем или его представителем при заключении договора страхования, мошеннические действия, связанные с получением страхового возмещения и другие действия, противоречащие условиям договора страхования, направленные на извлечение незаконной выгоды);

9.4.4. самостоятельно выяснять причины и обстоятельства заявленного события, имеющего признаки страхового случая;

9.4.5. при необходимости направлять запрос в правоохранительные органы и другие организации, а также физическим лицам о представлении соответствующих документов и информации, подтверждающих факт, причину наступления события, имеющего признаки страхового случая, и размер нанесенного ущерба;

9.4.6. после наступления страхового случая и проведения восстановительного ремонта застрахованного ТС не на станции технического обслуживания по направлению Страховщика, требовать от Страхователя (Выгодоприобретателя) предоставления для осмотра замененных в результате ремонта ТС узлов и агрегатов;

9.4.7. требовать от Страхователя (Выгодоприобретателя) предоставления указанного в договоре страхования ТС на осмотр при внесении изменений в договор страхования, изменении существенных условий содержания, эксплуатации ТС (в соответствии с п. 9.2.6 настоящих Правил), обнаружении скрытых дефектов ТС после наступления события, имеющего признаки страхового случая, и в иных случаях, предусмотренных настоящими Правилами;

9.4.8. осуществлять аудиозапись информации, сообщенной Страхователем (Выгодоприоретателем, их представителями) по телефону круглосуточной экстренной службы Страховщика, осуществлять фото- и видеозапись застрахованного ТС, места происшествия, заявленного Страхователем, а также использовать полученные материалы в качестве доказательств при расследовании обстоятельств наступления событий, имеющих признаки страховых случаев, и при определении размера причиненного ущерба;

9.4.9. отказать в выплате страхового возмещения за повторное повреждение деталей, уже поврежденных на момент заключения договора страхования или в период действия договора страхования и зафиксированных в акте осмотра, но не заявленных в установленном настоящими правилами порядке как событие, имеющее признаки страхового случая, а также заявленных, но по которым Страховщиком принято решение об отказе в выплате либо произведена выплата денежными средствами, если до наступления следующего события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь не устранил эти повреждения и не предъявил Страховщику отремонтированное транспортное средство для осмотра;

9.4.10. отказать в выплате страхового возмещения (полностью или частично) в случае неисполнения Страхователем обязанностей, предусмотренных в п.п. 9.2, 9.3, или непредоставлении документов, перечисленных в п.п.11.2-11.4 настоящих Правил;

9.4.11. отказать в выплате страхового возмещения или произвести выплату за вычетом износа за отдельные сильно изношенные или подвергнутые коррозии части и детали ТС и дополнительного оборудования;

9.4.12. отказать в выплате страхового возмещения, если Страхователь представил документы, оформленные ненадлежащим образом. Документы считаются оформленными надлежащим образом в том случае, когда они зарегистрированы в соответствии с установленным порядком регистрации (согласно действующим нормативно-правовым актам), содержат надлежащие реквизиты (печать, подпись соответствующего должностного лица и т.п.), содержат полную информацию, предусмотренную данной формой документа (согласно действующим нормативно-правовым актам РФ);

9.4.13. отказать в выплате страхового возмещения, если заявленное Страхователем произошедшее событие не является по условиям договора страхования (настоящих Правил) страховым риском;

9.4.14. отказать в выплате страхового возмещения за убытки, произошедшие вследствие использования ТС:

а) числящегося в списках Интерпола и/или МВД РФ как ТС, заявленное в угон (похищенное), находящееся в розыске;

б) имеющего идентификационные признаки со следами изменения маркировки, предусмотренной заводом-изготовителем;

в) оформленного с нарушением таможенного законодательства;

9.4.15. отказать в выплате возмещения в случае, предусмотренном п. 12.2 настоящих Правил.

9.4.16. требовать от Страхователя (Выгодоприобретателя) исполнения обязанности подписать соглашение об отказе от имущественных прав на похищенное имущество, за которое Страховщиком выплачено страховое возмещение (абандон) и выдачи Страховщику предусмотренной данным соглашением нотариальной доверенности на право владения и распоряжения застрахованным ТС.

9.5. Страховщик обязан:

9.5.1. выдать Страхователю экземпляр настоящих Правил;

9.5.2. при получении заявления Страхователя об изменении существенных условий договора или возникновении значительных изменений обстоятельств, сообщенных Страховщику при заключении договора, рассмотреть его в пятидневный срок и сообщить о принятом решении;

9.5.3. принять заявление о событии, имеющем признаки страхового случая, и зарегистрировать его;

9.5.4. после получения от Страхователя заявления о событии, имеющем признаки страхового случая:

9.5.4.1. при наличии всех необходимых оформленных надлежащим образом документов, указанных в п.п. 9.3.5, 9.3.7 и 9.6, в течение 5-ти рабочих дней назначить дату осмотра поврежденного ТС, произвести его осмотр и составить акт осмотра поврежденного ТС, в котором указать подробный перечень поврежденных, уничтоженных (похищенных) частей, деталей и принадлежностей ТС с указанием необходимого ремонта или замены и/или произвести соответствующую запись о затруднении определения степени повреждения отдельных частей и деталей и возможном наличии скрытых дефектов, которые могут быть установлены при ремонте ТС;

9.5.4.2. при наличии виновного лица вызвать его для присутствия при осмотре поврежденного ТС; в этом случае срок проведения осмотра и составления акта осмотра продлевается до 10-ти рабочих дней (в случае неявки на осмотр виновного лица осмотр производится в его отсутствие);

9.5.5. не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном положении, включая коммерческую тайну и любую другую конфиденциальную информацию, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством.

9.6. Основанием для проведения осмотра поврежденного ТС является любой из следующих документов, оформленный надлежащим образом и представленный Страхователем Страховщику:

- протокол об административном правонарушении;

- постановление об административном правонарушении;

- постановление о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела;

- справка из милиции, следственных органов, подтверждающая факт противоправных действий третьих лиц;

- справки из ГИБДД по форме, утвержденной МВД РФ, подтверждающие факт ДТП;

- справка из Государственной противопожарной службы (ГПС);



  • иные документы из соответствующих компетентных органов, подтверждающие факт наступления события, имеющего признаки страхового случая.

В случае, предусмотренном в п. 11.14 настоящих Правил, для проведения осмотра ТС предоставление указанных документов не требуется.
10. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ
10.1. Порядок определения размера страхового возмещения при страховании ТС и дополнительного оборудования.

10.1.1. При хищении ТС, хищении отдельных деталей (частей) и/или дополнительного оборудования ТС страховое возмещение выплачивается в размере страховой (действительной) стоимости ТС или похищенных деталей (частей) и/или дополнительного оборудования за вычетом износа, но не более страховой суммы, установленной по договору, с учетом п. 4.4 настоящих Правил;

10.1.2. При повреждении ТС и/или дополнительного оборудования ТС страховое возмещение выплачивается в размере фактической стоимости его восстановления, но не выше страховой суммы, установленной по договору, с учетом п. 4.4 настоящих Правил.

10.1.3. В случае, если стоимость восстановительного ремонта ТС или дополнительного оборудования превышает 75% страховой стоимости, страховое возмещение выплачивается в размере страховой стоимости ТС или дополнительного оборудования за вычетом износа и стоимости остатков, годных для дальнейшего использования, но не более страховой суммы, установленной по договору, с учетом п. 4.4 настоящих Правил.

Стоимость восстановления ТС (размер затрат на ремонт ТС) определяется на основании калькуляции, составляемой экспертами Страховщика, или по предварительному согласованию со Страховщиком на основании предъявленных Страхователем оригинальных счетов, калькуляции, заказа-наряда от соответствующей компетентной ремонтной организации, технического центра, консультационного отдела, заключения экспертизы.

Конкретный вариант определения размера страхового возмещения указывается в договоре страхования (полисе).

Расходы, произведенные Страхователем и согласованные со Страховщиком, возмещаются Страховщиком при наличии надлежащим образом оформленных платежных документов на оказанные услуги (выполненные работы).

Если при ремонте ТС будут обнаружены скрытые дефекты, относящиеся к страховому случаю, то Страхователь вправе обратиться к Страховщику с заявлением по вопросу выплаты возмещения за эти повреждения. Страховщик на основании заявления составляет дополнительный акт осмотра скрытых дефектов. В случае, если в результате такого осмотра будет установлено, что обнаруженные скрытые дефекты являются результатом наступившего страхового случая, Страховщик производит выплату страхового возмещения в установленные настоящими Правилами сроки.

10.1.4. Если в договоре страхования страховая сумма по условиям «Повреждение», «Хищение», «Автокаско» установлена ниже страховой стоимости застрахованного имущества, Страховщик при наступлении страхового случая возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости застрахованного имущества.

Договором может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, но не выше страховой стоимости.

10.1.5. Для расчета размера страхового возмещения применяются следующие значения износа ТС и дополнительного оборудования:

– для первого года эксплуатации: за первый месяц – 5%, за второй месяц – 3%, за третий и каждый последующий месяц – 1%, в целом за год – 18%;

– за второй год и следующие годы эксплуатации – 12 % в год, т. е. 1% в месяц.

Неполный месяц эксплуатации транспортного средства считается за полный. Дата начала эксплуатации ТС принимается как дата выдачи ПТС.

10.1.6. До момента постановки ТС на учет в ГИБДД Страховщик несет ответственность по риску «Хищение» (п. 3.2.2 настоящих Правил) в размере 50% от страховой суммы, если иное не предусмотрено договором страхования (полисом).

10.2. Порядок определения размера страхового обеспечения при страховании от несчастного случая.

10.2.1. При наступлении смерти водителя и/или пассажира в результате страхового случая Страховщиком выплачивается страховое обеспечение в размере страховой суммы, установленной по страхованию на условиях согласно п. 3.3.4 настоящих правил («Несчастный случай»).

10.2.2. При установлении Застрахованному лицу инвалидности в результате страхового случая выплачивается страховое обеспечение в следующих размерах: I группа – 80%, II группа – 60%, III группа – 40% от страховой суммы, установленной по риску «Несчастный случай».

10.2.3. В случае наступления временной нетрудоспособности Застрахованного лица (сроком более 3-х календарных дней) страховое обеспечение выплачивается в размере 0,4% от страховой суммы, установленной по риску «Несчастный случай» за каждый день нетрудоспособности, но не более чем за 90 календарных дней.

10.2.4. При определении размера страхового обеспечения согласно п.п. 10.2.1–10.2.3 страховая сумма на одно застрахованное лицо определяется делением общей страховой суммы, установленной по риску «Несчастный случай», на число лиц, находившихся в салоне ТС в момент наступления страхового случая, если в договоре страхования не оговорены иные условия, например, установлены страховые суммы на каждое или отдельные посадочные места в салоне.

10.2.5. Выплаты страхового обеспечения при страховании от несчастных случаев производятся, если нетрудоспособность, инвалидность или смерть наступили в течение одного года со дня несчастного случая и явились его прямым следствием.

10.3. Порядок определения размера страхового возмещения при страховании гражданской ответственности.

10.3.1. Страховое возмещение, исчисленное в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ, выплачивается потерпевшим третьим лицам (их наследникам, правопреемникам) в пределах установленных договором лимитов ответственности и, в зависимости от содержания претензии, может включать в себя:

а) в случае смерти кормильца:

– расходы на погребение;

– часть заработка погибшего, которого лишились нетрудоспособные лица, состоявшие на иждивении потерпевшего или имевшие право на получение от него содержания;

б) в случае наступившей временной или постоянной утраты трудоспособности – неполученные доходы в виде заработка, которого потерпевший лишился вследствие потери трудоспособности или уменьшения ее в результате причиненного увечья или иного повреждения здоровья;

в) в случае необходимости восстановления поврежденного здоровья – медицинские расходы, необходимые для его восстановления (расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств для инвалидов, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение);

г) в случае причинения вреда имуществу:

– расходы на приобретение имущества, равноценного утраченному (погибшему);

– расходы на восстановление поврежденного имущества за вычетом износа;

д) судебные расходы, но не более 5% от страховой суммы.

10.3.2. Определение размера страхового возмещения во внесудебном порядке производится Страховщиком по согласованию с потерпевшими лицами на основании необходимых и достаточных документов:


  • письменного заявления Страхователя;

  • оформленных надлежащим образом документов из компетентных органов, подтверждающих факт происшедшего события и обстоятельства его наступления (из ГИБДД, следственных органов, Государственной противопожарной службы, суда, медицинских учреждений и т.д.);

  • оформленных надлежащим образом документов, содержащих сведения о размере причиненного вреда (заключения экспертов, заключения медицинской экспертизы, решения судебных органов и т.д.), а также с учетом справок, счетов и иных документов, подтверждающих произведенные расходы.

10.3.3. В случае, если Страхователь (допущенное к управлению лицо) является не единственным лицом, ответственным за причинение ущерба третьим лицам, Страховщик выплачивает страховое возмещение в соответствии с долей ущерба, приходящейся на Страхователя (допущенное к управлению лицо).

10.3.4. Страховое возмещение выплачивается непосредственно пострадавшему лицу (Выгодоприобретателю), если договором страхования не предусмотрено иное. По соглашению с ним ущерб может быть возмещен в натуре (предоставлением вещи того же рода и качества, восстановлением поврежденного имущества с оплатой Выгодоприобретателем Страховщику стоимости износа и т.п.).

Страховое возмещение выплачивается Страхователю (допущенному к управлению лицу) за произведенные им по согласованию со Страховщиком и документально подтвержденные расходы, связанные с уменьшением вреда и урегулированием убытков, наступивших в результате страхового случая.

В размер страхового возмещения также включаются судебные расходы.

Судебные расходы не возмещаются в том случае, когда Страхователь не известил Страховщика о предъявленном ему судебном иске, хотя имел такую возможность.

10.3.5. При одновременном наступлении вреда жизни, здоровью и ущерба имуществу потерпевших третьих лиц выплата страхового возмещения производится в пределах страховой суммы, причем в первую очередь возмещается вред, связанный с жизнью, здоровьем и трудоспособностью потерпевших.


11. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ
11.1. Для получения страхового возмещения (обеспечения) Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан предоставить Страховщику все необходимые документы, подтверждающие наличие интереса в сохранении застрахованного имущества, факт наступления страхового случая и размер причиненного ущерба (вреда), а также факт своевременной оплаты установленной по договору страховой премии.

11.2. Основные (необходимые) документы, подтверждающие интерес в сохранении застрахованного имущества:

11.2.1. страховой полис, документ, удостоверяющий личность, доверенность на право представления интересов от Страхователя (Выгодоприобретателя) – для представителя;

11.2.2. документы, указанные в п. 9.3.5, а также иные документы, подтверждающие право Страхователя (Выгодоприобретателя) на владение, пользование и распоряжение застрахованным ТС (свидетельство о регистрации ТС , ПТС, договор купли-продажи, договор аренды, лизинга и т.п.).

11.3. Документы, необходимые для подтверждения факта наступления события, имеющего признаки страхового случая, и для подтверждения размера понесенного ущерба (вреда):

11.3.1. по факту хищения застрахованного ТС, по факту хищения отдельных деталей (частей) застрахованного ТС, дополнительного оборудования, по факту причинения ущерба иными противоправными действиями третьих лиц, за исключением ДТП – справка из милиции и копия постановления о возбуждении уголовного дела (или об отказе в возбуждении уголовного дела);

11.3.2. по факту ДТП – справка органов ГИБДД по форме, установленной действующими нормативно-правовыми актами РФ, протокол и постановление (определение) об административном правонарушении, вынесенные в отношении лица, виновного в причинении вреда;

11.3.3. по факту пожара – справка из органов Государственной противопожарной службы, копия постановления о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела по факту пожара, копия акта о пожаре;

11.3.4. по факту последствий стихийного бедствия – справка из органов МЧС России. В отдельных случаях, по согласованию со Страховщиком, вместо справки МЧС России может быть представлена справка из Гидрометеослужбы или другого компетентного органа;

11.3.5. по факту падения на ТС предметов (вещей) – справка из органов МЧС, ГИБДД или милиции;

11.3.6. по факту наступления гражданской ответственности Страхователя перед третьими лицами – справка органов ГИБДД по форме, установленной действующими нормативно-правовыми актами РФ; постановление об административном правонарушении, либо постановление о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела, либо вступившее в силу решение суда (приговор), а также иные документы, подтверждающие факт и размер причиненного ущерба имуществу или вреда жизни и/или здоровью потерпевших лиц.

11.3.7. при несчастном случае – справка органов ГИБДД по форме, установленной действующим законодательством, копия постановления о возбуждении уголовного дела (отказе в возбуждении уголовного дела), документы из медицинских учреждений с указанием причины, по которой произошла временная нетрудоспособность, инвалидность или смерть, свидетельство о смерти (в случае смерти застрахованного лица).

11.4. Страховщик вправе затребовать от Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованного лица) другие документы в зависимости от характера заявленного Страхователем события и размера ущерба.

11.5. Выплата страхового возмещения за похищенные съемные зеркала заднего вида (боковые зеркала ТС) производится после представления Страхователем (Выгодоприобретателем) платежных документов, оформленных надлежащим образом и подтверждающих факт приобретения новых зеркал взамен похищенных.

11.6. При необходимости работа по определению причин наступления заявленного события, имеющего признаки страхового случая, и размера убытка по поручению Страховщика может выполняться представителями специализированной организации (независимыми экспертами, оценщиками, аварийными комиссарами).

11.7. После предоставления Страховщику Страхователем (Выгодоприобретателем) всех предусмотренных настоящими Правилами документов, необходимых для подтверждения факта наступления события, имеющего признаки страхового случая, размера причиненного ущерба (вреда), причинно-следственной связи между наступившим событием и возникшим ущербом (вредом), и осуществления всех предусмотренных договором необходимых действий (проведения осмотра ТС, получения заключений экспертов, получения ответов на направленные запросы и т.п.) Страховщик в течение 30 рабочих дней принимает решение о признании или непризнании наступившего события страховым случаем, а также о выплате или об отказе в выплате страхового возмещения.

Решение Страховщика оформляется страховым актом.

Срок принятия решения Страховщиком может быть увеличен, если Страховщик для решения вопроса о выплате направил запрос для получения дополнительной информации от компетентных органов, физических или юридических лиц о заявленном событии, обстоятельствах его наступления, заявленном размере причиненного ущерба (вреда) и т.д. При этом Страховщик обязан письменно уведомить Страхователя о запросе и возможном увеличении срока выплаты страхового возмещения.

11.8. В случае признания наступившего события страховым случаем и утверждения страхового акта Страховщик производит выплату страхового возмещения (обеспечения) в следующем порядке, если иное не оговорено договором страхования:

11.8.1. в случае хищения, полной гибели ТС и/или дополнительного оборудования – в течение 15 рабочих дней после подписания Страхового акта, при условии подписания сторонами дополнительного соглашения (абандона) об отказе Страхователя от имущественных прав на похищенное имущество;

11.8.2. в случае повреждения ТС и/или дополнительного оборудования:


  • в течение 7-ми рабочих дней после подписания Страхового акта при величине страхового возмещения не более 25% страховой суммы;

  • в течение 10-ти рабочих дней после подписания Страхового акта при величине страхового возмещения более 25% страховой суммы;

11.8.3. по риску «гражданская ответственность» – в течение 15-ти рабочих дней после подписания Страхового акта;

11.8.4. в случае наступления событий по риску «несчастный случай» – в течение 10-ти рабочих дней после подписания Страхового акта.

11.9. Страховое возмещение выплачивается с учетом установленной договором страхования франшизы. Если оплата ремонта поврежденного ТС производится Страховщиком не Страхователю (Выгодоприобретателю), а непосредственно станции технического обслуживания, выполняющей ремонт, и по условиям договора страхования из суммы страхового возмещения подлежит вычету сумма франшизы, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан оплатить сумму франшизы Страховщику до получения от Страховщика направления на ремонт ТС.

В случае, если в договоре франшиза установлена в валютном эквиваленте, исчисление франшизы производится в рублях по официальному курсу Центрального банка РФ на дату наступления страхового случая, если иное не предусмотрено договором страхования.

11.10. При страховании в валютном эквиваленте выплата страхового возмещения производится в рублях по официальному курсу Центрального банка РФ на момент наступления страхового случая, независимо от даты подачи заявления на выплату, если иное не предусмотрено договором.

11.11. Если договором страхования предусмотрена уплата страховой премии в рассрочку, страховое возмещение выплачивается за вычетом неоплаченной части страховой премии. Если страховое возмещение за поврежденное ТС производится путем направления Страховщиком застрахованного ТС на ремонт и по условиям договора страхования из суммы страхового возмещения подлежит вычету сумма неоплаченной страховой премии, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан оплатить неоплаченную часть страховой премии до получения от Страховщика направления на ремонт ТС.

11.12. В случае смерти Выгодоприобретателя – физического лица страховое возмещение может быть выплачено законным наследникам в установленном порядке при предъявлении ими подтверждающих документов о праве на наследство.

11.13. По требованию Страховщика для получения страхового возмещения за поврежденные съемные детали, узлы, агрегаты и дополнительное оборудование застрахованного ТС Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать таковые в месячный срок Страховщику. Неисполнение данной обязанности Страхователем (Выгодоприобретателем) предоставляет Страховщику право отложить выплату страхового возмещения до момента ее исполнения. Право собственности на такие детали, узлы, агрегаты и дополнительное оборудование застрахованного ТС с момента выплаты страхового возмещения переходит к Страховщику.

Допускается по согласованию сторон выплата страхового возмещения за поврежденные детали и узлы без их сдачи Страховщику и перехода к нему права собственности с корректировкой суммы возмещения в зависимости от степени пригодности деталей, определяемой экспертом Страховщика.

11.14. Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет право на получение страхового возмещения без предоставления документов из компетентных органов в следующих случаях:

11.14.1. при повреждении остекления, наружных осветительных приборов и/или наружных зеркальных элементов ТС;

11.14.2. при обращении Страхователя (Выгодоприобретателя) для получения страхового возмещения в пределах 3% от страховой стоимости ТС (независимо от размера ущерба) при повреждении ТС, за исключением ДТП, произошедших с участием других ТС, и случаев хищения частей ТС и/или дополнительного оборудования;

11.14.3. при повреждении лакокрасочного покрытия не более двух элементов ТС, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3.4.25 настоящих Правил.

Возмещение ущерба при повреждениях ТС, предусмотренных п.п. 11.14.1 – 11.14.3 настоящих Правил, без предоставления документов из компетентных органов производится не более одного раза в течение действия договора страхования, если иное не предусмотрено договором страхования.

11.15. В сумму страхового возмещения включаются необходимые и целесообразно произведенные затраты по спасанию застрахованного имущества во время страхового случая, по предотвращению и уменьшению ущерба. В сумму возмещения включаются также расходы по транспортировке ТС (если в результате ДТП транспортное средство не может двигаться самостоятельно) до ближайшего ремонтного пункта и расходы по установлению размера ущерба, в том числе расходы на проведение экспертизы. Данные расходы возмещаются в размере, не превышающем 3% от страховой суммы, если иное не предусмотрено в договоре страхования.

11.16. Если правоохранительными органами в отношении Страхователя, Выгодоприобретателя, зависимых либо связанных с ним лиц возбуждено уголовное дело в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая, и ведется расследование обстоятельств, приведших к наступлению такого события, то Страховщик имеет право отложить рассмотрение вопроса о выплате (отказе в выплате) страхового возмещения до окончания расследования или до его приостановления (если предварительное следствие приостановлено) либо до вынесения решения судом.

11.17. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан возвратить Страховщику полученное страховое возмещение (или его соответствующую часть), если обнаружится такое обстоятельство, которое по закону или в соответствии с настоящими Правилами полностью или частично лишает Страхователя (Выгодоприобретателя) права на страховое возмещение.

11.18. В случае двойного страхования (п. 4.5 настоящих Правил) страховое возмещение, получаемое Страхователем (Выгодоприобретателем) от всех страховщиков по страхованию этого имущества, не может превышать действительного размера ущерба. При этом Страховщик выплачивает страховое возмещение в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному им договору к общей сумме по всем заключенным этим Страхователем (Выгодоприобретателем) договорам страхования указанного ТС и/или дополнительного оборудования.

11.19. В тех случаях, когда убытки, причиненные в результате страхового случая, частично компенсированы Страхователю (Выгодоприобретателю) третьими лицами, Страховщик возмещает только разницу между величиной действительного ущерба и суммой, полученной Страхователем (Выгодоприобретателем) от третьего лица.

11.20. Не являются страховыми случаями наступившие события если:



      1. факт наступления события, имеющего признаки страхового случая, не подтверждается компетентными органами;

      2. обнаруживается несоответствие идентификационных признаков ТС (марка, модель, год выпуска, VIN, номер кузова, цвет) с данными, указанными в документах, представленных Страховщику при заключении договора;

      3. Страхователь сообщил недостоверные сведения о ТС или обстоятельствах наступления заявленного события;

      4. Страхователь представил Страховщику заведомо ложные сведения относительно фактов, имеющих существенное значение для определения обстоятельств наступления события, имеющего признаки страхового случая, и размера ущерба. Перечень таких фактов определяются Страховщиком;

      5. Страхователь (Выгодоприобретатель) не предъявил Страховщику до ремонта поврежденное ТС или его остатки либо поврежденные части, детали и принадлежности ТС (в том числе относящиеся к дополнительному оборудованию) или их остатки (при повреждении ТС или дополнительного оборудования);

      6. Страхователь (Выгодоприобретатель) каким-либо образом препятствовал работе Страховщика по рассмотрению причин наступления события, имеющего признаки страхового случая, и определению размера ущерба;

      7. Страхователь (Выгодоприобретатель) получил соответствующее возмещение ущерба от лица, виновного в причинении ущерба;

      8. Страхователь (Выгодоприобретатель; лицо, допущенное к управлению) без письменного согласования со Страховщиком использовал застрахованное ТС для участия в соревнованиях, тренировочных, показательных выступлениях или для иных целей, не свойственных его техническому назначению;

      9. хищение застрахованного ТС произошло вместе с любым из подлинных документов (свидетельством о регистрации или ПТС) и/или с ключом (ключами) от ТС и/или противоугонных устройств;

      10. хищение ТС произошло вследствие передачи Страхователем (лицом, допущенным к управлению) документов и/или ключей от ТС и/или противоугонных устройств любым лицам, кроме Страхователя и лиц, допущенных к управлению;

      11. ущерб/вред при наступлении страхового случая по страховому риску «Гражданская ответственность», причинен Страхователем (лицом, допущенным к управлению):

  • супругу и родственнику причинителя ущерба/вреда;

  • лицам, состоящим с причинителем ущерба/вреда в трудовых отношениях (если вред/ущерб причинен во время исполнения пострадавшим своих трудовых обязанностей);

  • лицам, находившимся в указанном в договоре страхования ТС;

  • управлявшим ТС в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения.

11.21. В случае принятия решения об отказе в выплате страхового возмещения (полного или частичного) Страховщик сообщает об этом Страхователю (Выгодоприобретателю) в письменной форме с мотивированным обоснованием отказа в течение 15 рабочих дней после утверждения страхового акта.
12. ПЕРЕХОД К СТРАХОВЩИКУ ПРАВ ТРЕБОВАНИЯ (СУБРОГАЦИЯ)
12.1. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать Страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования.

12.2. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или это стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя), в том числе, когда Страхователь (Выгодоприобретатель) заявил должностным лицам, уполномоченным рассматривать дела об административных правонарушениях, должностным лицам, осуществляющим дознание или предварительное следствие, или в суде об отсутствии с его стороны материальных претензий к лицу, виновному в причинении ущерба (вреда), Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.
13. ИНЫЕ УСЛОВИЯ
13.1. Все извещения, заявления и уведомления по настоящему договору считаются выполненными стороной договора надлежащим образом, если они выполнены в простой письменной форме и имеется соответствующее подтверждение получения адресатом данного документа.

Согласование стороной договора каких-либо условий признается осуществленным надлежащим образом, если факт такого согласования удостоверен в письменной форме второй стороной.



13.2. Все споры по договору страхования между Страховщиком и Страхователем разрешаются путем переговоров, а если согласие не достигнуто – в установленном законодательством РФ порядке.



скачать файл



Смотрите также:
Правила страхования транспортных средств общие положения
499.75kb.
Закон Краснодарского края от 4 июня 2012 г. N 2508-кз "О перемещении задержанных транспортных средств на специализированные стоянки на территории Краснодарского края, об их хранении
88.6kb.
Правила страхования расходов граждан, выезжающих за рубеж общие положения
239.3kb.
Правила установления размера расходов на материалы и запасные части при восстановительном ремонте транспортных средств, утверждены постановлением Правительства РФ от 24 мая 2010 г. №361
77.56kb.
Общие правила проведения соревнований SupreD 2013 Общие положения
35.02kb.
Правила комбинированного страхования автомобильных дорог утверждены приказом генерального директора зао ск «Мегарусс-Д» №31/1-О/Д от 28. 03. 2011 года правил а
567.64kb.
Правила приема в школу. Общие положения
50.93kb.
Глобальный регистр
6075.06kb.
Правила страхования медицинских расходов при выезде за границу утверждены «30» апреля 2013 года И. о. Генерального директора осао "Ингосстрах" Т. Ю. Кайгородовой Субъекты страхования
329.3kb.
Правила поведения учащихся моу сош №9 имени И. Ф. Учаева Общие положения
46.09kb.
Правила о режиме занятий учащихся мбоу морозово-Борковская сош сапожковского муниципального района Общие положения
167.15kb.
Транспортных средств
288.46kb.